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主题:个别银行利率上浮55% 不少银行已陆续停止房贷业务

发表于2018-05-30

相信不少买房者遇到过购房“拦路虎” — 银行停贷。


据小编从某中介机构工作人员处了解到,目前重庆已有部分银行停止了房贷业务。


另外还有一部分银行,虽然未明确宣布暂停房贷业务,但会以额度紧张,不确定何时能放款为由,暗示顾客另择他行。


除此之外,房贷的放款速度也较以前有了明显变化,最长要“等贷”两三个月。


不少银行已陆续停止房贷业务 个别银行利率上浮55%



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图片来源:百度


这样的吃紧房贷环境并非重庆的“地方特色”。


早在上个月,广州的恒生银行首套贷款利率就已上浮40%。继明确不做二套房贷以后,这个月彻底宣告不做房贷。


同样在广州,一向稳妥的交通银行,也已宣布“暂不受理房贷”。


而5月份的惠州房贷市场,更是有着前所未有的严峻态势。


建设、工商、农业、招商、交通等银行已经明确停止二手房贷业务,而光大银行利率也是上浮50%至55%。


一场房贷的大变局已逐渐蔓延全国。


贷款利率持续上涨:几十家银行分(支) 行已暂停受理房贷业务


从2017年2月起,为了应对美联储加息,央行就陆续提高并公开操作市场利率。


据融360的4月份中国房贷市场报告显示,从去年4月至今年4月,首套房贷款利率和二套房贷款利率均呈现持续上涨的态势。


其中,4 月全国首套房贷款平均利率环比 3 月上升 0.91%,同比去年 4 月首套房贷款平均利率 4.52%,上升 23.01%。


4月全国二套房贷款平均利率为 5.91%,涨幅持平于首套房贷款利率。在所选取的35个城市533家银行分(支)行中,有 399 家银行执行基准上浮20%及以上。


与此同时,在35个城市533家银行分(支)行中,本月有 26 家银行分(支)行明确表示暂停受理首套房贷业务。约有 27家银行分(支) 行明确表示暂停受理二手房贷业务。


也就是说,平均每一个工作日,就约有一家银行宣布停止办理房贷业务。


加之之前几个月了表示停贷的银行分(支)行,这个数目已然不可小视。


5月11日,央行发布《2018年第一季度货币政策执行报告》显示,4月份居民中长期贷款新增3543亿元,同比和环比均回落。


由于居民中长期贷款主要为住房按揭贷款,这就意味着4月新增购房贷款体量正在缩减。


由此可预见的是,按照这一购房贷款体量缩减的趋势,还将有越来越多的银行加入了暂停受理房贷行列。


贷款准入门槛提高:区域不同情况不同 小银行停贷较早


眼下,整个中国房贷市场都呈现了紧缩的态势,但具体落实到某一个银行,情况还是略有差别。


据小编从一位邮储银行四川省分行的工作人员处了解到,他所在的分行从去年9月开始,就鲜少办理房贷业务。


对于发放房贷的准入门槛也在一再提高。比如,对客户的银行流水以及工资收入证明这块,要求就会比以往高很多。


并且,房贷业务也会受到区域的影响。邮储银行成都这边的直属支行就基本没有再发放按揭,但南充那边的分行还会因为房贷这块放得比较好而受到表扬。


“大多数银行或多或少还是在发放贷款,相比而言,某些地区的支行明确停贷的现象会多一些。”


而小一些的银行,对中国房贷市场形势的反应似乎更为敏锐。


据一位达州市商业银行的工作人员称,她所在的支行从前年就开始不怎么发放房贷了。"现在的资金成本本来就高。房贷年限长,收益较低,容易形成期限错配。”


相比而言,他们更偏好收益较高,流动性较好的业务。


“断臂自救”:不同银行倚重其他产品寻求零售转型


据小编采访相关人士发现,随着购房贷款体量的不断缩减,不少银行也已在积极寻求业务转型,开始在零售领域逐步提高个人经营性贷款的比重。经营性贷款成为不少银行转型的一个重要方向。


据一家股份制银行重庆分行个贷部人士表示,个人经营性贷款所具有的的优势,使其的议价能力更强。比如,个人经营性贷款的利率至少在基准利率上浮30%。


除此之外,还可带动其他中间业务收入,例如日常资金结算和财务顾问费等。


而不少中小银行则更为重视消费贷在个人贷款中的比重。


2010年至2017年,从上市城商行和农商行的平均情况看,消费贷款在个人贷款中的占比从13.16%升至36.85%。


对此变化,苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为,中小银行的策略显然是战略性“放弃”住房按揭贷款,集中精力抓个人消费贷款的增长。原因不难理解,住房按揭贷款不赚钱,“性价比”很低。


杠杆高企:房贷市场如履薄冰


对于眼下这样严峻的房贷形势,正在重庆囤房的张先生却持有不同的看法。


他认为,这样局势其实对资质比较好的,征信没有问题的购房者来说,并没太多影响。据张先生称,他在5月初办的一个贷款,一天就审批通过了,期间也并未遇到任何阻碍或麻烦。


“说白了还是信贷经理们不敢放款,因为重庆经历了几年不涨,造成了个人房贷的很多死账烂账。涨得越快,信贷部门就越觉得这是泡沫。”


张先生这样的看法也不无道理。从相关数据显示,眼下的房地产市场的确吸纳了大量的银行信贷和表外融资。


自2014年9月底,以央行为首进行的一系列官方拯救房地产市场动作之后。居民购房贷款便直线上涨。


2014年4季度购房贷款占居民中长期贷款比例顿时从55%飙升至85%,一直到2015年底期间该数据未曾低过76%。也就是说,约有八层左右的居民借贷都是用于买房。


巨大的杠杆压力下,房地产市场还有多少空间再增杠杆?还有多少购房者有能力托底楼市?这无不需要打上一个巨大的问号。


据社科院国家金融与发展实验室近期发表的《中国去杠杆进程报告(2017年度) 》显示,2017年包括居民、非金融企业和政府部门的实体经济杠杆率由2016年的239.7%上升到242.1%,上升了2.3个百分点。


其中,居民杠杆上升最快,从2016年的44.8%上升到49.0%,提高了4.1个百分点。可见,2017年的总杠杆率上升主要是居民杠杆率攀升所致。


除此之外,还有民间借贷并未包含在此统计之中。根据所能查到的2013年西财CHFS的估算,民间借贷规模GDP占比约16%,其中以借款买房为主。


据此推算,包含民间借贷在内的居民部门杠杆率或已经达到约55%,这一数据已近乎与新加坡、日本等国持平。


巨大且上涨的杠杆率,暗示着居民能够加杠杆的空间日益减少。在眼下主要通过房贷托举的楼市,还能经历怎样的起与落,这都是每一个银行需要考量的因素。


发表于2018-05-30
曾经蔚蓝,您好!您所发的帖子“个别银行利率上浮55% 不少银行已陆续停止房贷业务”已被设置为精华帖,请再接再厉多发好帖。
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